Vocabulario financiero

A

Asnef: Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, entidad que presta servicios de información sobre solvencia y crédito al sector financiero español. Su principal función es regular el intercambio de morosidad entre entidades financieras y el fichero de Información Judicial.

Aval: Instrumento por el cual un tercero (avalista) se compromete a cubrir el pago del crédito, y sus intereses, en el caso de que el deudor original (avalado) no cumpla con los pagos.

B

Buro: Empresa que elabora un infirme de solvencia o morosidad de personas y empresas que han tenido o tienen algún tipo de crédito.

C

Capacidad de endeudamiento: Porcentaje máximo que puede suponer la cuota del préstamo respecto a los ingresos mensuales de la persona que pide financiación. Se trata de uno de los elementos clave cuando el banco realiza el estudio financiero.

Carencia: Periodo del préstamo en el que la entidad financiera permite a la persona que solicita el préstamo pagar sólo la parte de la cuota que corresponde al interés y no al capital del préstamo.

CIRBE: Central de Información de Riesgos del Banco de España, lugar donde las entidades financieras, bajo autorización del cliente, para consultar los niveles de riesgo y morosidad de los interesados en contratar un préstamo

Comisión de apertura: Pago inicial del préstamo correspondiente a los gastos de formalización que conlleva el préstamo (suele rondar entre el 1%-3% y no es obligatorio).

Comisión por amortización: Pago adicional que nace de la cancelación del total o de parte de la deuda que corresponde a los gastos que conlleva la gestión y como compensación para el banco.

Contrato de Préstamos: El contrato de préstamos es el documento entre la entidad financiera que lo otorga y el/los solicitantes, en donde se marcan todas las pautas que regirán la operación entre ambas partes.

Crédito sindicado: Se trata del préstamo concedido y financiado entre varios bancos o entidades financieras a una empresa , debido a su alto importe

D

Dación en pago: Situación derivada de un préstamo inmobiliario en la que el sujeto al no poder hacer frente a los pago entrega al banco la vivienda en vez del dinero prestado para su compra

E

Euribor: “European Interbank Offered Rate”. Es el tipo de interés al que los bancos y cajas de ahorros se prestan el dinero entre sí en el mercado interbancario correspondiente a la zona euro. Es el tipo de referencia más importante con relación a los préstamos hipotecarios

F

Factoring: Producto financiero que otorgan bancos a las empresas que procura ofrecer dos servicios: la administración de cobros o cobranza y la financiación. Por ejemplo, una empresa o comerciante contrata con un banco la gestión de todos sus cobros y el adelanto financiero de los mismos a cambio de un interés.

I

ICO: El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es un organismo público español, de apoyar económica y financieramente las iniciativas empresariales que puedan que puedan contribuir al desarrollo del país. Su principal función es dar financiación a un interés más bajo que el de mercado

Interés bancario: Se trata del tipo de interés al que se prestan dinero las entidades financiaras entre ellas. Existen diferentes tipos de interés interbancario: a un día, semanales, mensuales, trimestrales, semestrales y anuales.

L

Leasing: El leasing es un sistema de financiación. Es un tipo de alquiler o arrendamiento de productos, donde se tiene opción de compra de los mismos.
El leasing consiste en el alquiler de un bien por un tiempo definido, terminado el cual, el cliente tiene derecho a adquirir en propiedad o no, el bien. Es decir, tiene opción de compra, lo cual no ocurre si se tratara de un tipo de alquiler normal, como alquilar un local comercial.

Límite de endeudamiento: Cálculo que realiza la entidad financiera que determina la cantidad máxima que se puede conceder  a la persona que solicita el préstamo, principalmente va en función del salario, la situación laboral y del patrimonio personal

Listado de morosos: Listado gestionado por varias empresas (Asnef, Buro) en el que empresas y entidades financiera incluyen a sus cliente que entran en mora y que sirve de instrumento de consulta para bancos e instituciones de crédito a la hora de estudiar la viabilidad de un crédito

M

Microcréditos: Los microcréditos son pequeños préstamos realizados a prestatarios pobres que no pueden acceder a los préstamos que otorga un banco tradicional. Los microcréditos posibilitan, especialmente en países en vías de desarrollo, que muchas personas sin recursos puedan financiar proyectos laborales por su cuenta que les reviertan unos ingresos.

Mora:   Tipo de interés  legal de acuerdo con el Código Civil, es el que se aplica como indemnización de daños y perjuicios cuando el deudor incurriese en retraso en el cumplimiento de su obligación)y no se haya pactado un interés determinado.

S

Sistema Francés: Sistema de amortización que siguen los prestamos en España generalmente  por el cual en los primeros años de  la cuota que pagamos se destina una mayor parte a satisfacer los interés  que al capital y en los  últimos años de vida del préstamo se produce la situación contraria.

T

TAE: El significado exacto de TAE es Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva. Es un término muy financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática que incorpora el tipo de interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. El término TAE aparece tanto en los productos ahorro como en los préstamos tanto hipotecarios como consumo

TIN: Es el tipo de interés nominal del préstamo es la rentabilidad o intereses de un producto financiero mes a mes o en un periodo de tiempo determinado teniendo en cuenta sólo el principal, siendo un tipo de capitalización simple mientras que la TAE o Tasa de Interés Efectiva es un tipo de capitalización compuesta. Es por esto que la TIN y la TAE coincidirán cuando los intereses producidos se paguen sólo al final de la vida de dicho producto financiero, sin embargo cuando haya más de un pago la TIN será siempre inferior a la TAE.

U

Unificación deuda: Consiste en obtener un préstamo para pagar otros préstamos y/o créditos (de tarjeta de crédito, etc.). Con la consolidación de deudas puedes pagar varias deudas en un sólo pago mensual aprovechando que al unirlo a la hipoteca el interés va a ser menor y el plazo mucho más largo